Quel montant investir chaque mois dans l’épargne-pension pour un return maximal ?

Vous venez de commencer votre carrière ou vous avez déjà fait vos premiers pas sur le marché de l’emploi. Pourtant, vous vous rendez compte, comme personne d’autre, qu’il vaut mieux ne rien laisser au hasard pour rendre votre vie la plus agréable possible après votre retraite. À raison de combien d’euros par mois pouvez-vous épargner pour votre pension ?

Dans ce blog, nous examinons plus en détail combien vous, en tant que jeune, pouvez mettre de côté chaque mois via le régime d’épargne-pension. Nous expliquons également les avantages fiscaux intéressants qui y sont associés et nous vous montrons que, dans ce système, vous gardez le contrôle à tout moment.

Raisons de la popularité de l’épargne-pension

L’épargne-pension consiste avant tout à se développer une routine lucrative. En effet, vous prenez l’habitude de mettre chaque mois de côté un beau montant pour plus tard, de manière sûre et contrôlée. Après un certain temps, c’est tout simplement devenu une évidence. Une tranquillité d’esprit pour vous mais aussi un signal clair à l’attention de votre partenaire et/ou des membres de votre famille : l’épargne structurelle est tout simplement un geste intelligent.

Pourquoi lucratif ? Pour deux raisons :

• L’épargne-pension est très intéressante sur le plan fiscal
• Plus vous épargnez longtemps, plus votre rendement est élevé

Combien pouvez-vous épargner exactement par mois pour votre pension ?

Il n’existe pas de montant minimum pour l’épargne-pension mais un plafond. Chaque année, des montants maximums sont déterminés pour bénéficier d’un avantage fiscal optimal. En effet, vous récupérez littéralement une partie du montant investi via votre impôt annuel des personnes physiques. Montants maximums applicables actuellement :

• 85 euros par mois ou 1 020 euros par an
• 109,17 euros par mois ou 1 310 euros par an (les plafonds sont indexés en 2024)

Si vous épargnez 85 euros par mois ou 1 020 euros par an via votre plan d’épargne-pension, vous faites la meilleure affaire sur le plan fiscal. En effet, vous récupérez 30 % de votre épargne. Concrètement, après l’année concernée, 306 euros reviennent dans votre poche.

Peut-on verser un peu plus chaque mois et opter pour un plafond de 1 310 euros par an ? Dans ce cas, l’avantage fiscal s’élève encore à 25 % ou 327,5 euros.

Vous décidez vous-même du montant que vous versez chaque mois sur votre compte d’épargne-pension et vous conservez une parfaite liberté de mouvement.

Que se passe-t-il si vous n’épargnez pas ces montants précis ?

Vous pouvez déterminer vous-même le montant épargné chaque mois pour votre pension, en tenant compte des plafonds fiscaux ci-dessus. Notez toutefois que dès que vous dépassez les 1 020 euros par an, l’avantage fiscal passe directement de 30 à 25 %.

Si vous faites quand même ce choix, il est préférable de verser au moins 1 224 euros par an sur votre compte d’épargne-pension. Si le montant est supérieur à 1 020 euros mais inférieur à 1 224 euros, votre avantage fiscal sera moins intéressant que si vous aviez versé 900 euros par an par exemple.

La pratique enseigne qu’un euro que vous versez en trop peut même entraîner une perte fiscale de dizaines d’euros. Renseignez-vous donc auprès de votre conseiller bancaire.

Pouvez-vous modifier le montant versé sans prévenir qui que ce soit ?

Comme nous l’avons déjà mentionné ci-dessus, vous décidez vous-même du montant que vous versez chaque mois sur votre compte d’épargne-pension. Vous conservez toute la liberté de mouvement. En effet, un mois n’est pas l’autre.

Toutefois, si vous avez convenu avec votre banque de verser 1 020 ou 1 310 euros par an pour des raisons fiscales, vous devez demander officiellement une adaptation éventuelle. Si ce n’est pas le cas et que vous versez soudainement par exemple 20 euros de plus par mois, votre banque vous remboursera ce montant. Fixez donc des accords précis avec votre banquier.

Anticipez et investissez pour un rendement maximal

Commencer une épargne-pension à un jeune âge présente plusieurs avantages. L’effet des intérêts composés constitue le principal avantage. En d’autres termes, les intérêts que vous percevez génèrent également des intérêts. De ce fait, un petit montant que vous épargnez à un jeune âge peut croître considérablement au fil des ans.

À combiner avec :

• une grande flexibilité dans les montants à verser
• le choix entre des plans d’épargne-pension présentant des risques plus faibles et plus élevés et donc aussi des rendements
• les produits fiscaux courants
• la possibilité de réinvestir vos revenus...

... et vous savez que vous disposez d’un plan financier plus que flexible et sûr pour faire évoluer la vie professionnelle en toute sérénité.

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L’épargne-pension est un élément essentiel de la planification financière, surtout pour les jeunes. En commençant tôt, vous profitez pleinement de la puissance des bénéfices fiscaux et des intérêts composés. Pendant tout ce temps, vous épargnez au rythme de votre vie à ce moment-là.

Commencez dès aujourd’hui à épargner pour votre pension et faites un pas important vers la sécurité financière pour votre avenir.

En savoir plus sur l'épargne-pension pour les jeunes