FIRE : faut-il s’enflammer pour cette tendance financière et comment fonctionne-t-elle ?

Se constituer au plus vite une réserve confortable pour la pension et arrêter de travailler (beaucoup) plus tôt. Nous sommes de plus en plus nombreux à en rêver. À un point tel que de véritables mouvements ont même vu le jour, le plus connu étant probablement FIRE, soit Financial Independence, Retire Early. Que devez-vous absolument retenir et comment Keytrade Bank peut-elle vous aider à réaliser ces ardentes ambitions financières ?

Qu’est-ce que FIRE ?

Le mouvement FIRE trouve ses racines aux États-Unis, mais s’est ensuite rapidement propagé dans le reste du monde. L’idée ? Devenir financièrement indépendant le plus rapidement possible, pour pouvoir prendre sa retraite plus tôt et décider soi-même de la manière d’occuper son temps.

FIRE consiste à accumuler un patrimoine aussi important que possible. D’une part en épargnant massivement au quotidien, d’autre part en générant un maximum de revenus supplémentaires à partir de différentes sources. Cela peut se faire activement, par exemple en trouvant un emploi secondaire sympa, mais aussi passivement. Pensez dans ce dernier cas à des revenus locatifs ou au rendement d’investissements.

En résumé : moins vous consacrez votre salaire mensuel à vos frais du quotidien, plus vite vous atteignez votre objectif final. Il ne reste bien entendu plus qu’à déterminer quelle somme vous suffirait.

Comment fonctionne FIRE ?

Financial independence, Retire Early exige une combinaison de trois choses : épargne, investissements et persévérance. Vous vous constituez un patrimoine en limitant vos dépenses et en investissant vos revenus.

Combien pouvez-vous et voulez-vous épargner ?

L’épargne est l’une des pierres angulaires de FIRE. Pour de nombreux adeptes, viser un taux d’épargne mensuelle le plus élevé possible est devenu un véritable sport. La barre standard est fixée à 50 % du revenu mensuel.

Ainsi, si vous gagnez 2 500 euros net par mois, vous mettrez immédiatement 1 250 euros de côté à des fins d’épargne ou d’investissement. Mais cet effort peut également aller jusqu’à 60 %, voire 70 %.

Menez d’ores et déjà le travail de réflexion suivant pour vous-même : combien de manières d’économiser 1 000 euros en un an pouvez-vous imaginer ? Nous vous donnons déjà quelques idées :

• Vous vous arrêtez presque tous les jours au coffee shop du coin de la rue ? Calculez combien ces quelque 300 cafés par an vous coûtent.
• Vous allez au restaurant deux fois par mois ? Boissons comprises, vous arrivez vite à 1 200 euros.
• Des marques nationales aux marques des distributeurs : si vous économisez sur les marques plus chères au supermarché, le potentiel d’économies dans votre chariot est énorme. Lancez-vous le défi de terminer vos visites au supermarché de la manière la plus avantageuse possible. Sur une année, vous pouvez facilement gagner au moins 1 000 euros de plus.

Et ce n’est que le début. Commencez par établir la liste de vos revenus et de vos dépenses mensuels. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble claire des principaux postes qui engloutissent votre budget. Par exemple, quelles sommes vous sont encore prélevées chaque mois pour vos :

• frais de carburant
• factures d’énergie
• frais d’abonnement (services de streaming, Internet, magazine, fitness…)
• budget vacances
• achats impulsifs (vêtements, accessoires de décoration…)
• …

Augmentez vos revenus passifs

Les revenus passifs sont des revenus qui ne sont pas liés au travail. Il s’agit par exemple des revenus d’actions, de fonds de placement, d’immeubles… Il va de soi que de tels revenus peuvent constituer un énorme catalyseur pour vos plans FIRE.

Un facteur important dans de nombreux investissements de ce type est l’effet intérêt sur intérêt ou rendement sur rendement. En effet, si vous décidez de ne pas toucher à votre argent, vous gagnerez également des intérêts ou un rendement sur les intérêts ou rendements passés. Et ce, année après année, de sorte que votre réserve totale va croître de manière exponentielle.

Tenez bon (aussi longtemps que possible)

Si vous souhaitez augmenter vos chances de réussir votre FIRE, vous devez absolument faire preuve de persévérance. Comme pour toutes les habitudes qui doivent s’inscrire dans la durée, il est important de trouver un moyen de maintenir vos efforts le plus longtemps possible. Tout régime de diète financière est à proscrire. Quelques conseils pour atteindre vos objectifs de manière réaliste :

• Au plus tôt, au mieux : plus vous jouez sur l’effet intérêt sur intérêt, plus vos revenus seront élevés. Le temps est donc votre meilleur allié.
• Faites en sorte que cela soit viable : réfléchissez à ce qui est important pour votre qualité de vie et ce dont vous ne pouvez pas vous passer, et supprimez les « nice to have ». Il existe ainsi aujourd’hui différentes formes de FIRE telles que Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE ou Coast FIRE, selon l’impact sur la vie quotidienne.
• Informez-vous sur les risques potentiels : quelle que soit la forme d’investissement que vous choisissez, assurez-vous d’être parfaitement au courant des risques potentiels avant de commencer. Mieux vaut faire le bon choix d’emblée que de se précipiter. La cohérence est essentielle !

Arrêter de travailler : de combien avez-vous besoin ?

Dans le mouvement FIRE, quatre est le chiffre magique. En principe, vous devriez pouvoir retirer chaque année 4 % de votre patrimoine constitué sans rencontrer de problèmes financiers.

Par exemple, selon cette théorie, si vous vous attendez à avoir besoin de 35 000 euros par an pendant votre pension pour vivre votre vie à votre guise, votre objectif final souhaité est un patrimoine de 875 000 euros. Ce montant inclut les frais de logement, les assurances, les impôts, les voyages, les achats hebdomadaires…

Attention : la vie peut soudainement devenir plus chère. Tenez compte, d’une part, de l’inflation, mais aussi d’éventuels changements dans votre vie personnelle. Pensez par exemple au coût des traitements médicaux, à un déménagement dans un appartement pour seniors… Il est donc judicieux de réexaminer d’un œil critique vos ambitions FIRE tous les 5 à 10 ans.

FIRE et placements intelligents vont de pair

Comme nous l’avons déjà dit ci-dessus, investir est l’une des meilleures façons de voir vos revenus passifs croître d’année en année. Chez Keytrade Bank, nous proposons différents trajets d’investissement, dans lesquels vous êtes vous-même aux commandes :

Quel rendement visez-vous et quel risque souhaitez-vous prendre à cet effet ?

De l’investissement accompagné dans des fonds diversifiés à la gestion de fortune, en passant par des placements ciblés sur des trackers, des warrants, des turbos… Chez Keytrade Bank, nous proposons des options d’investissement intéressantes tant pour les investisseurs prudents que pour les plus ambitieux.

Grâce à notre app Keytrade Bank, vous pouvez en outre suivre de près, rapidement et facilement, le rendement que vous avez obtenu. Vous voulez vous rapprocher chaque jour un peu plus d’un avenir FIRE ? Franchissez un premier pas important sans plus attendre !