Taux de base et prime de fidélité : que dit votre comportement d’épargne ?

Chaque épargnant a des besoins uniques. C’est pourquoi différentes banques proposent des options qui récompensent tant les épargnants flexibles que les plus fidèles. Le taux de base et la prime de fidélité sont deux termes d’épargne qui ne vous sont probablement pas inconnus. Que signifient-ils exactement et à quoi faut-il accorder le plus d’attention dans votre situation d’épargne actuelle ?

Pourquoi un compte d’épargne ?

Chaque compte d’épargne réglementé est assorti d’au moins un taux d’intérêt. Vous versez sur un compte l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat pour vos dépenses quotidiennes. Pendant de temps, vous gagnez un certain rendement. En d’autres termes, votre argent rapporte plus ou moins, en fonction de la banque et de la formule d’épargne choisies. Il est important de savoir que les comptes d’épargne peuvent être très différents les uns des autres. Par exemple, il se peut qu’un banquier vous impose certaines conditions, alors qu’il n’en est pas question chez l’autre. Ces conditions peuvent prendre la forme d’un montant minimum que vous devez verser sur votre compte d’épargne pour pouvoir bénéficier du taux d’intérêt promis ou d’une limite du nombre de retraits au cours d’une période donnée.

Compte d’épargne réglementé ou non réglementé

Quand est-il question de quelles conditions ? Cela dépend en partie du fait que votre banque vous propose un compte d’épargne réglementé ou non réglementé.

Le compte d’épargne réglementé

Un compte d’épargne réglementé offre certains avantages fixés par la loi. L’objectif est d’encourager l’épargnant, mais aussi de pouvoir offrir aux banques les perspectives nécessaires. Voici quelques exemples de ces avantages : • Deux types de taux : un taux de base et une prime de fidélité (voir plus loin) • Une exonération fiscale intéressante : jusqu’à un certain taux maximum (1 020 euros par personne en 2024), vous ne payez pas de précompte mobilier En revanche, ces avantages impliquent également plusieurs restrictions. Par exemple, il n’est pas possible de payer des factures ou d’établir des ordres permanents à partir d’un compte d’épargne réglementé. Outre ces avantages et restrictions d’application générale, les banques peuvent imposer individuellement certaines conditions lors de la demande d’un compte d’épargne réglementé. Il peut s’agir par exemple d’un montant d’épargne minimum ou maximum, d’un dépôt mensuel minimum ou maximum ou d’une catégorie d’âge déterminée. Il se peut même qu’aucune condition ne soit imposée, comme c’est par exemple le cas pour les formules d’épargne de Keytrade Bank.

Le compte d’épargne non réglementé

Dans le cas d’un compte d’épargne non réglementé, il n’est généralement pas question de prime de fidélité ainsi que de taux minimum légal. La banque dispose donc d’une plus grande liberté et, en tant qu’épargnant, vous bénéficiez de moins de garanties. De plus, vous devez payer un précompte mobilier (30 %) dès le premier euro d’intérêt.

Taux de base ou prime de fidélité : combien de temps pouvez-vous laisser votre argent ?

Lors du choix d’un compte d’épargne réglementé, vous rencontrerez donc deux types de taux : le taux de base et la prime de fidélité. Ces deux types de taux d’épargne ont été créés pour récompenser les épargnants actifs et les épargnants à long terme.

Taux de base : accent sur la flexibilité

Le taux de base est le taux que vous gagnez chaque année sur l’argent qui se trouve sur votre compte d’épargne. Ce tarif est calculé chaque jour sur le solde total de votre compte et est payé chaque année. L’avantage de ce taux de base est qu’il vous offre de la flexibilité. Si vous décidez de retirer de l’argent de votre compte d’épargne, cela n’aura aucune influence sur ce taux. Si vous avez donc régulièrement besoin d’accéder à votre épargne, cela n’aura pas d’effet négatif sur votre taux de base.

Le taux de base et la prime de fidélité sont deux types de taux d’épargne créés pour récompenser tant les épargnants actifs que les épargnants à long terme.

Prime de fidélité : si vous pouvez laisser votre épargne plus longtemps sur le compte

Comme son nom l’indique, la prime de fidélité récompense la fidélité des épargnants et s’ajoute au taux de base. Cette prime est calculée sur l’argent que vous laissez sur votre compte pendant douze mois. Ensuite, une nouvelle période de douze mois commence tout simplement. La prime commence à courir le lendemain du versement et est payée le premier jour du trimestre qui suit le 365e jour suivant votre versement initial. Si vous pouvez vous passer de votre épargne pendant une période prolongée, la prime de fidélité est donc un choix très intéressant. Si vous décidez tout de même de retirer de l’argent entre-temps, vous ne recevrez pas de prime de fidélité sur le montant prélevé au cours des douze mois précédents.

Quelle est la meilleure solution pour vous actuellement ?

Maintenant que vous savez exactement comment se composent le taux de base et la prime de fidélité, qu’est-ce que cela signifie pour vous et vos plans d’épargne ? Que faut-il absolument prendre en compte ? • Flexibilité ou rendement ? Privilégiez-vous la flexibilité (taux de base) ou un rendement plus élevé en cas d’épargne à long terme (prime de fidélité) ? • À quelle fréquence pensez-vous devoir retirer de l’argent ? Le retrait d’argent a une incidence sur la prime de fidélité, mais pas sur le taux de base. • Combien cette combinaison rapporte-t-elle ? Votre argent versé récemment rapporte un taux de base, tandis que votre épargne immobilisée plus longtemps continue de fructifier grâce à la prime de fidélité. Comparez bien l’offre de ces taux combinés et faites le choix idéal sur la base de vos plans d’épargne.

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Que vous épargniez pour une dépense imprévue, un achat important ou que vous souhaitiez simplement faire fructifier votre capital en toute sécurité, comprendre les différences entre le taux de base et la prime de fidélité vous aidera à faire le choix le plus réfléchi. Chez Keytrade Bank, vous pouvez également ouvrir un compte d’épargne réglementé assorti d’un taux de base et d’une prime de fidélité très intéressants. Vous souhaitez en savoir plus sur nos tarifs et conditions ? Consultez notre site web. Épargner chez Keytrade Bank : comment ça marche ?