Y a-t-il une limite d’âge pour un crédit hypothécaire ?

Les crédits habitation sont-ils réservés aux vingtenaires et aux trentenaires ? Ou pouvez-vous encore demander un prêt à votre banque à un âge un peu plus avancé ? Nous sommes d’avis que la vie réserve de belles surprises à chaque génération ! Dans ce blog, nous vérifions pour vous s’il est vrai qu’il existe un âge maximum pour souscrire un prêt hypothécaire.

Un grand projet immobilier en perspective ?

Avec l’âge vient la sagesse, dit-on. Et nous sommes bien d’accord : au fil des années, vous avez non seulement pu accumuler de l’expérience de vie, mais aussi un certain capital.

Vous disposez donc peut-être d’une belle épargne à réinvestir. Et pourquoi pas dans l’immobilier ? À moins que vous ne souhaitiez plutôt déménager ? Vous pouvez avoir plusieurs raisons d’envisager un prêt hypothécaire :

• vos enfants ont quitté le nid et vous aimeriez habiter dans une maison plus petite ou un appartement ;
• vous rêvez d’un climat ensoleillé et souhaitez investir dans une résidence secondaire ;
• vous souhaitez acheter un bien immobilier en vue de le louer…

Quelles que soient vos raisons, l’immobilier reste un investissement très judicieux. Mais à partir d’un certain âge, la banque vous imposera-t-elle des conditions supplémentaires ?

Commençons par la bonne nouvelle

En Belgique, il n’est pas question d’un âge légal maximum pour conclure un crédit hypothécaire. En théorie, cela signifie que vous pouvez contracter un prêt à tout âge, que vous ayez 55, 65 ou 75 ans.

En Belgique, il n’est pas question d’un âge légal maximum pour conclure un crédit hypothécaire. Mais cela ne veut pas dire que l’âge n’est pas un facteur.

Et en pratique…

Dans la pratique, la banque tiendra néanmoins compte de votre âge. En effet, vous devez pouvoir garantir le remboursement de votre prêt. Si vous approchez de l’âge de la pension, votre banque voudra des garanties supplémentaires, puisque vous percevrez des revenus mensuels inférieurs quand vous arrêterez de travailler.

Que dit la politique de la banque ?

Bien entendu, votre pension légale n’est pas la seule forme de revenu possible. Vous pourriez vous être constitué un capital important d’une autre manière, et là encore, la banque tiendra compte de ces facteurs.

Toutes choses égales par ailleurs, la politique de votre banque sera décisive. Dans quelle mesure les facteurs suivants sont-ils importants pour elle ?

• la durée de vie moyenne d’un homme ou d’une femme ;
• votre santé et la possibilité de souscrire une assurance solde restant dû ;
• le statut financier de votre conjoint(e) éventuel(le) ;
• d’éventuelles dettes passées ;
• des sûretés que vous pourriez proposer, comme d’autres biens immobiliers ?

Il est possible que d’autres facteurs jouent en votre faveur. Comme nous l’indiquions ci-dessus, plus vous pouvez offrir de garanties financières à votre banque, moins elle court de risque. Par exemple, si vous en avez les moyens, vous pouvez opter pour une période d’amortissement plus courte, ou encore donner en gage les revenus potentiels de votre investissement immobilier.

Des conditions adaptées ? Renseignez-vous auprès de votre banque

Bien qu’en théorie, il n’y ait donc pas d’âge maximum pour conclure un prêt hypothécaire, vous devrez monter un dossier solide.

Certaines banques seront prêtes à faire un effort supplémentaire pour vous, même si le taux d’intérêt sera probablement plus élevé. Ou alors, elles vous demanderont des garanties basées sur votre assurance-vie ou d’autres sûretés.

Prêtez-y une attention particulière en comparant les différentes propositions.

Conclusion : préparez-vous à une analyse de risques

En conclusion, si vous demandez un prêt hypothécaire à un âge un peu plus avancé, vous pouvez vous attendre à recevoir des questionnaires supplémentaires de la part de votre banque. Sachez aussi que chaque banque applique ses propres conditions : ainsi, la proposition A pourra être toute différente de la proposition B ou C.

En fin de compte, quel que soit votre âge, les règles sont les mêmes : posez-vous les bonnes questions, faites vos comptes et prenez l’avis d’experts si nécessaire.

De cette façon, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour pouvoir conclure un crédit hypothécaire attrayant et surtout réalisable, afin de profiter en toute sérénité de votre nouvelle habitation en Belgique ou sous d’autres climats.

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