Hoeveel pensioensparen per maand voor een maximale return?

U bent net begonnen met uw carrière of hebt al uw eerste stappen in de jobmarkt gezet. Toch beseft u als geen ander dat u best niets aan het toeval overlaat om uw leven na uw pensioen zo aangenaam mogelijk te maken. Maar voor hoeveel euro per maand kunt u aan pensioensparen doen?

In deze blog gaan we dieper in op hoeveel u als jongere per maand opzij kunt zetten via het pensioenspaarstelsel. We belichten ook de interessante fiscale voordelen die hierbij komen kijken en laten u zien dat u als pensioenspaarder op elk moment zelf alle touwtjes in handen houdt.

Waarom pensioensparen zo populair is

Pensioensparen houdt in de eerste plaats in dat u een lucratieve routine uitbouwt voor uzelf. U maakt er namelijk een gewoonte van om iedere maand op een veilige en gecontroleerde manier een mooi bedrag opzij te zetten voor later. Daardoor wordt het na een tijdje gewoon de evidentie zelve. Een geruststelling voor uzelf, maar ook een duidelijk signaal naar uw partner en/of familieleden toe: structureel sparen is gewoon een slimme zet.

Waarom lucratief? Om twee redenen:

• Pensioensparen is fiscaal zeer interessant
• Hoe langer u aan pensioensparen doet, hoe hoger uw rendement

Hoeveel kunt u per maand precies sparen voor uw pensioen?

Er bestaat niet zoiets als een minimumbedrag bij pensioensparen, wél een plafond. Jaarlijks worden maximumbedragen bepaald die een optimaal fiscaal voordeel opleveren. U verdient namelijk letterlijk een deel van uw geïnvesteerd bedrag terug via uw jaarlijkse personenbelasting. Het betreft momenteel de volgende maximumbedragen:

• 85 euro per maand of 1.020 euro per jaar
• 109,17 euro per maand of 1.310 euro per jaar (grensbedragen zijn in 2024 geïndexeerd)

Spaart u 85 euro per maand of 1.020 euro per jaar via uw pensioenspaarplan, dan doet u fiscaal gezien de beste zaak. U recupereert namelijk 30% van uw gespaard bedrag. Omgerekend komt er dus na het betreffende jaar 306 euro terug uw richting uit.

Kan er maandelijks iets meer vanaf en gaat u voor een plafond van 1.310 euro per jaar? Dan bedraagt het fiscaal voordeel nog 25% of 327,5 euro.

U beslist zelf hoeveel u maandelijks op uw pensioenspaarrekening stort en behoudt alle bewegingsvrijheid.

Wat als u niet deze exacte bedragen bij elkaar spaart?

U kunt zelf bepalen hoeveel u maandelijks spaart voor uw pensioen, rekening houdend met de fiscale maximumbedragen van hierboven. Houd er wel rekening mee dat, van zodra u de 1.020 euro per jaar overschrijdt, het belastingvoordeel rechtstreeks van 30 naar 25% terugzakt.

Als u toch deze keuze maakt, stort u best minstens 1.224 euro per jaar op uw pensioenspaarrekening. Ligt het bedrag boven de 1.020 euro, maar onder deze 1.224 euro, dan houdt u minder belastingvoordeel over dan wanneer u bijvoorbeeld 900 euro per jaar zou storten.

In de praktijk is het zelfs zo dat 1 euro die u te veel stort, kan leiden tot een fiscaal verlies van tientallen euro’s. Laat u hierin dus goed informeren door uw bankadviseur.

Kunt u zonder verwittigen overschakelen op een ander bedrag?

Zoals we hierboven al vermeldden: u beslist zelf hoeveel u maandelijks op uw pensioenspaarrekening stort. U behoudt alle bewegingsvrijheid. De ene maand is namelijk de andere niet.

Maar heeft u met uw bank afgesproken om jaarlijks af te klokken op 1.020 of 1.310 euro per jaar om fiscale redenen, dan dient u een eventuele aanpassing officieel aan te vragen. Gebeurt dat niet en stort u plots bijvoorbeeld 20 euro per maand meer, dan zal uw bank dit bedrag terugstorten. Maak dus goede afspraken met uw bankier.

Anticipeer en investeer voor een maximaal rendement

Beginnen met pensioensparen op jonge leeftijd heeft verschillende voordelen. Het belangrijkste voordeel is het effect van samengestelde rente, wat betekent dat de rente die u verdient zelf ook weer rente oplevert. Hierdoor kan een klein bedrag dat u op jonge leeftijd spaart, aanzienlijk groeien doorheen de jaren.

Combineer dit met:

• een grote flexibiliteit in de te storten bedragen
• de keuze tussen pensioenspaarplannen met lagere en hogere risico’s en dus ook rendementen
• de doorlopende fiscale opbrengsten
• de mogelijkheid om uw opbrengsten te herinvesteren…

… en u weet dat u een meer dan flexibel en veilig financieel plan achter de hand heeft om het werkleven met een gerust hart uit te zwaaien.

Ontdek alles over pensioensparen voor jongeren bij Keytrade Bank

Pensioensparen is een essentieel onderdeel van financiële planning, zeker voor jongeren. Door vroeg te beginnen, profiteert u volop van de kracht van fiscale winst en samengestelde rente. En gedurende heel die tijd spaart u volgens het ritme van uw leven op dat moment.

Begin vandaag nog met pensioensparen bij Keytrade Bank en zet een belangrijke stap naar financiële zekerheid voor uw toekomst.

Lees meer over pensioensparen voor jongeren