FIRE: hoe hot is deze financiële trend en hoe werkt het?

Zo snel mogelijk een comfortabele pensioenspaarpot bij elkaar verdienen en (veel) vroeger stoppen met werken. Het is de droom van almaar meer mensen. In die zin zelfs dat er echte bewegingen op gang zijn gekomen, waarvan de meest bekende wellicht FIRE, oftewel Financial Independence, Retire Early, is. Wat moet u zeker onthouden én hoe kan Keytrade Bank deze vurige financiële ambities mee helpen waarmaken?

Wat is FIRE?

De roots van de FIRE-beweging liggen in de Verenigde Staten, maar hebben intussen vlotjes de rest van de wereld bereikt. Het idee: zo snel mogelijk financieel onafhankelijk worden, zodat u eerder met pensioen kunt en zelf bepaalt hoe u uw tijd besteedt.

FIRE draait om het opbouwen van een zo groot mogelijk vermogen. Enerzijds door stevig te besparen in uw dagelijks leven, anderzijds door zoveel mogelijk extra inkomsten te genereren uit andere inkomens. Dat kan actief, bijvoorbeeld via een leuke side job, maar ook passief. Denk in dit laatste geval aan inkomsten uit verhuur of aan rendement uit beleggingen.

Samengevat: hoe minder van uw maandelijks loon naar uw dagelijkse levenskosten gaat, hoe sneller u uw einddoel bereikt. Hoe u die genoeg invult, hangt natuurlijk van uzelf af.

Hoe werkt FIRE?

Financial independence, Retire Early vereist een combinatie van drie dingen: besparen, investeren en doorzettingsvermogen. U bouwt vermogen op door uw uitgaven te beperken en uw inkomsten te investeren.

Hoeveel kunt én wilt u besparen?

Besparen is een van de hoekstenen van FIRE. Voor heel wat aanhangers is het een sport geworden om een zo hoog mogelijk maandelijks spaarpercentage na te streven. De standaardlat ligt op 50% van het maandelijks inkomen.

Verdient u bijvoorbeeld 2.500 euro netto per maand, dan gaat 1.250 euro rechtstreeks aan de kant om te sparen of te investeren. Maar ook 60% of zelfs 70% behoort tot de mogelijkheden.

Maak voor uzelf alvast de volgende denkoefening: hoeveel manieren kunt u bedenken om op een jaar tijd 1.000 euro te besparen? Wij geven u al wat ideetjes mee:

• Bijna dagelijkse klant bij de plaatselijke koffiebar? Maak de optelsom maar eens voor zo’n 300 koffietjes per jaar.
• Iedere maand een tweetal etentjes? Dan komt u - drank inclusief - al snel uit op 1.200 euro.
• Van A-merk naar huismerk: door te besparen op duurdere merken in de supermarkt, is het besparingspotentieel in uw winkelkar enorm. Maak er een challenge van om uw supermarktbezoekjes zo voordelig mogelijk af te werken. Op jaarbasis haalt u hier gemakkelijk minstens 1.000 euro extra uit.

Dit is nog maar het begin. Stel voor uzelf alvast een lijstje op van maandelijkse inkomsten en uitgaven. Hierdoor heeft u een duidelijk zicht op wat uw grootste budgetvreters zijn. Wat krijgt u bijvoorbeeld maandelijks nog afgehouden van uw:

• Brandstofkosten
• Energiekosten
• Abonnementskosten (streamingdiensten, internet, magazine, fitness…)
• Vakantiebudget
• Impulsaankopen (kleding, interieuraccessoires…)
• …

Vergroot uw passieve inkomsten

Passieve inkomsten zijn niet-werkgerelateerde inkomsten. Voorbeelden hiervan zijn opbrengsten uit aandelen, beleggingsfondsen, vastgoed… Het spreekt voor zich dat dergelijke inkomsten een enorme katalysator kunnen betekenen voor uw FIRE-plannen.

Een belangrijke factor bij veel van dergelijke investeringen is het rente-op-rente- of rendement-op-rendement-effect. Als u beslist om niet aan uw geld te komen, zult u namelijk ook rente of rendement verdienen op de voorbije rente/rendement. En dat jaar na jaar, zodat uw totale potje exponentieel groeit.

Houd (zo lang mogelijk) vol

Doorzettingsvermogen is cruciaal om uw kansen op FIRE-succes te verhogen. Net zoals bij alle duurzame gewoontes is het belangrijk om een manier te vinden om uw inspanningen zo lang mogelijk vol te houden. Een financieel crashdieet, we raden het niet aan. Een aantal tips om uw doelen op een realistische manier te behalen:

• Hoe vroeger, hoe beter: hoe langer u het rente-op-rente-effect uitspeelt, hoe hoger uw opbrengsten. Tijd is dus uw grootste bondgenoot.
• Houd het leefbaar: ga voor uzelf na wat belangrijk is voor uw levenskwaliteit en waar u dus niet zonder kunt, en schrap de nice-to-haves. Zo bestaan er vandaag zelfs verschillende FIRE-vormen, afhankelijk van de impact op het dagelijks leven, zoals Lean Fire, Fat Fire, Bariste Fire, Coast Fire…
• Informeer u over de mogelijke risico’s: voor welke investeringsvorm u ook kiest, zorg dat u helemaal op de hoogte bent van de potentiële risico’s voordat u eraan begint. Beter meteen de juiste keuze maken dan overhaast te werk gaan. Consistentie is key!
• Stoppen met werken: hoeveel heeft u nodig?

In de FIRE-beweging is 4 het magische nummer. In principe zou u later ieder jaar 4% van uw opgebouwde vermogen moeten kunnen opnemen zonder in financiële problemen te komen.

Verwacht u tijdens uw pensioen bijvoorbeeld 35.000 euro per jaar nodig te hebben om uw leven naar believen te leven, dan is volgens deze theorie een vermogen van 875.000 euro uw gewenste einddoel. Dit is inclusief woonkosten, verzekeringen, belastingen, reizen, wekelijkse inkopen…

Let wel: het leven kan plots duurder worden. Houd enerzijds rekening met inflatie, maar ook met eventuele veranderingen in uw persoonlijk leven. Denk hierbij aan de kostprijs voor medische behandelingen, een eventuele verhuis naar een seniorenflat… Het is dus een goed idee om iedere 5 à 10 jaar uw FIRE-ambities kritisch te herbekijken.

FIRE en slim beleggen gaan hand in hand

Zoals we hierboven al stelden, is beleggen een van de best mogelijke manieren om uw passieve inkomsten jaar na jaar te zien groeien. Bij Keytrade Bank hebben we diverse beleggingstrajecten, waarbij u zelf de keuze kunt maken:

Hoeveel rendement streeft u na en hoeveel risico wenst u hiervoor te nemen?

Van begeleid beleggen in gespreide fondsen over vermogensbeheer tot gericht inzetten op trackers, warrants, turbo’s…: bij Keytrade Bank hebben we zowel voor de voorzichtigere als voor de ambitieuzere belegger interessante beleggingsopties in huis.

Via onze Keytrade Bank-app volgt u bovendien uw behaalde rendement snel en eenvoudig op de voet. Elke dag een stapje dichter bij een FIRE-toekomst? Zet nu al de eerste belangrijke stap!