Pourquoi la planification de la pension est particulièrement importante pour les femmes

Pour chaque tranche de 100 euros de pension qu’un homme perçoit en moyenne en Belgique, une femme doit se contenter de 77 euros. C’est ce que révèlent les chiffres de Pensionstat. Alors que l’écart entre les sexes s’élève à 20 % pour la pension légale, il atteint même 50 % pour la pension complémentaire.

Cette pension moins élevée ne constitue pas le seul défi. En Belgique, une personne âgée de 65 ans peut s’attendre à vivre en moyenne 12,5 ans en bonne santé. À cet égard, il n’y a guère de différence entre les hommes et les femmes. Attention : dans notre pays, les femmes vivent en moyenne 4,3 ans de plus que les hommes. Par conséquent, elles vivent plus longtemps avec d’éventuels problèmes de santé. En d’autres termes, les femmes n’ont pas seulement besoin de plus d’argent pour pouvoir bénéficier plus longtemps d’une pension confortable. Elles doivent aussi tenir compte d’une hausse des dépenses liées aux soins de santé.

Si une femme a un partenaire masculin, il y a de fortes chances qu’elle lui survive et qu’elle devienne donc seule responsable des frais partagés. C’est également ce qui doit inciter les femmes à réfléchir suffisamment tôt à la planification de leur pension.

Pourquoi les femmes perçoivent-elles une pension moins élevée ?

Une cause importante de l’écart de pension entre les hommes et les femmes est l’écart salarial. Celui-ci s’élève à 9,2 % si on corrige pour la durée du travail et à 23,1 % sans cette correction. C’est ce que montrent les chiffres de l’Institut pour l’égalité entre les femmes et les hommes.

Si moins d’argent rentre, il peut être plus difficile d’épargner et d’investir pour la pension. Étant donné que les femmes effectuent en moyenne moins de travail rémunéré que les hommes (entre autres en se chargeant plus de tâches de soins non rémunérées que les hommes), leur pension légale est également inférieure.

Quelles démarches entreprendre pour bénéficier d’une pension plus confortable ?

> Gardez une vue d’ensemble et une bonne compréhension

C’est important non seulement si vous êtes isolée, mais aussi si vous avez un partenaire (masculin). Différentes enquêtes indiquent que les hommes s’occupent plus souvent des finances que les femmes. Il est tentant de penser que ce n’est le cas que chez les générations plus âgées ou chez les couples dans lesquels c’est l’homme qui « ramène l’argent à la maison », mais ce n’est pas toujours le cas. Si votre visibilité sur les finances quotidiennes et la planification à long terme est limitée, il peut être plus difficile de savoir si vous êtes prête pour votre pension. Vous ne devez pas nécessairement effectuer vous-même chaque tâche financière (vous êtes peut-être occupée par d’autres choses ou vous préférez simplement assumer d’autres responsabilités), mais il est important de savoir ce qui est en jeu. Les finances ne sont pas votre tasse de thé ? Sur Internet, vous trouverez différents blogs sur le sujet spécifiquement destinés aux femmes. Ceux-ci peuvent être intéressants pour explorer le terrain. Renseignez-vous éventuellement pour bénéficier de conseils et d’un accompagnement professionnels.

> Établissez un plan

Il est essentiel de créer un plan détaillé pour votre pension. Commencez par vous poser les questions suivantes : Que signifie pour vous une pension « confortable » ? De combien d’argent pensez-vous avoir besoin pour maintenir votre mode de vie idéal ? Que pouvez-vous et que voulez-vous changer pour atteindre ces objectifs ? ... Répondre à ces questions nécessite une évaluation approfondie de votre situation financière actuelle, de vos prévisions de revenus futurs et de votre espérance de vie. Simulez le montant de votre pension sur mypension.be. Les chiffres de Statbel indiquent qu’en 2022, les pensionnés belges dépensent environ 24 250 euros par an pour tous les biens et services (dépense moyenne par personne).

> Optez pour un congé parental ou un crédit-temps au lieu d’un travail à temps partiel

Les femmes optent plus souvent pour un emploi à temps partiel afin de prendre soin de leurs enfants et d’autres personnes. Si vous envisagez de réduire votre régime de travail, il est conseillé d’explorer d’abord les pistes de congé parental et de crédit-temps dans le cadre de votre emploi à temps plein actuel, avant de passer au travail à temps partiel. Contrairement au travail à temps partiel, le congé parental et le crédit-temps n’ont aucun impact sur votre pension légale. Ces périodes comptent donc simplement pour votre pension.

> Envisagez l’option du mariage

Cela semble froid et rationnel mais, indépendamment des considérations romantiques et autres, il peut être préférable de se marier avant votre pension. C’est un fait. Si vous êtes marié(e) et que l’un d’entre vous n’a pas de revenu professionnel ou un revenu professionnel très faible, vous pourrez toucher une pension de ménage en tant que famille. Cette pension est plus élevée que pour les personnes isolées. En vous mariant, vous pouvez également créer de la solidarité entre vous. C’est par exemple possible en se mariant sous le régime légal. En règle générale, tous les revenus du mariage deviennent alors communs. En cas de divorce éventuel, cette cagnotte commune est divisée en deux parts égales.

> Contractez une épargne-pension

C’est une façon de vous assurer des revenus supplémentaires en plus de votre pension légale. Chaque année, vous épargnez un certain montant pour votre pension, ce qui vous permet de vous constituer un capital pension. L’épargne-pension présente l’avantage supplémentaire d’être fiscalement attrayante, car vous pouvez prétendre à une réduction d’impôt pour vos versements. En cas de versement annuel jusqu’à 1 020 euros, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal de maximum 306 euros.

> Envisagez d’investir

Les femmes sont généralement des investisseurs intelligents à long terme - elles réagissent moins vite que les hommes aux fluctuations temporaires du marché. Toutefois, des études suggèrent également que les femmes ont tendance à détenir plus de liquidités. Si votre profil est trop défensif, vous risquez de perdre la croissance à long terme. Bien entendu, investir de manière trop dynamique peut aussi avoir des conséquences négatives. Le bon mix d’investissement dépend de vos besoins et des circonstances. Vous envisagez de faire vos premiers pas en bourse ? C’est également possible avec de petits montants.

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