Comment puis-je mieux investir ou épargner pour mon enfant ?

Vous voulez offrir à vos enfants un beau capital de départ lorsqu’ils débutent leur vie d’adulte. Conservez-vous la méthode d’épargne traditionnelle pour votre enfant ou envisagez-vous d’élargir votre horizon d’épargne en investissant ? Nous expliquons les deux options.

Pourquoi épargner pour mon enfant ?

L’épargne traditionnelle pour votre enfant reste une option populaire. Elle présente plusieurs avantages, mais il faut savoir également qu’il y a un certain nombre de points d’attention. Voici un aperçu des éléments les plus importants dont vous devez tenir compte au préalable :

Les avantages de l’épargne traditionnelle :

• Sécurité financière Un compte d’épargne est un endroit sûr pour mettre de l’argent de côté pour l’avenir de votre enfant, comme des études supérieures ou l’achat d’une première maison.
• Croissance garantie Le taux d’intérêt d’un compte d’épargne est bas, mais il a le mérite d’exister. Même s’il ne s’agit que de quelques euros par an, l’argent placé sur votre compte d’épargne augmente.
• Simplicité et accessibilité L’ouverture et la gestion d’un compte d’épargne pour votre enfant ne présentent aucune difficulté. Souvent, quelques clics dans votre app bancaire suffisent ! De plus, l’argent qui y figure est toujours disponible.

Points d’attention de l’épargne traditionnelle :

• Rendement généralement limité Le principal défi de l’épargne traditionnelle dans le contexte économique actuel est la faiblesse des taux d’intérêt. Dans de nombreuses banques, ceux-ci sont même inférieurs à 1 %. De ce fait, votre argent croît très lentement.
• Effet de l’inflation Bien que l’épargne soit sûre, la valeur de votre argent peut diminuer sous l’effet de l’inflation. Par exemple, pour le même montant épargné, vous ne pourrez plus acheter à l’avenir ce que vous achetez aujourd’hui.

Quelles sont mes options si je souhaite ouvrir un compte d’épargne ?

Malgré le faible taux d’intérêt, un compte d’épargne reste l’option favorite des jeunes parents. D’autant plus que cette option est simple et sûre. Posez-vous d’abord quelques questions avant d’ouvrir ce type de compte supplémentaire.

• Combien de temps voulez-vous épargner : fixez-vous la période à l’avance ou préférez-vous ne vous imposer aucun délai ?
• Combien souhaitez-vous mettre sur ce compte d’épargne par mois ou par an ?
• À quel nom comptez-vous ouvrir le compte d’épargne ?

Lorsque vous ouvrez un compte au nom de votre enfant, l’argent sur ce compte lui appartient. Vous pouvez y verser régulièrement de l’argent, mais il n’est pas possible d’effectuer des retraits. Votre enfant a 18 ans ? Dans ce cas, vous n’avez plus de contrôle sur le compte et le montant épargné lui est automatiquement versé.

Dans le cas d’un compte à votre nom, vous conservez le contrôle total. Vous déterminez si vous retirez encore de l’argent de ce compte d’épargne et quand vous le donnerez à votre enfant. Vous envisagez de faire une donation d’un montant supérieur à 6 633 € (par enfant) en 2024 ? Dans ce cas, vous devez payer des droits de donation. Vous décédez avant d’avoir donné l’argent ? Dans ce cas, votre enfant devra payer des droits de succession.

Plus tôt vous commencez à épargner ou à investir, plus cela rapporte. Vos petits trésors seront de toute façon heureux à leur 18e anniversaire !

Mais alors, serait-il plus judicieux d’investir ?

Les investissements ont connu une forte progression ces dernières années. S’agit-il effectivement d’un choix judicieux pour votre enfant ? Oh oui ! Il y a tout de même aussi des éléments à prendre en compte.

Avantages de l’investissement pour mon enfant :

• Rendement accru Par rapport à l’épargne traditionnelle, l’investissement offre une plus grande probabilité de rendement supérieur.
• Time is money Plus vous commencez tôt, plus l’effet des intérêts composés est important. Ce phénomène fait croître le patrimoine de plus en plus rapidement sur une longue période. Vous commencez à investir dès la naissance de votre enfant ? Dans ce cas, l’effet et le rendement aux 18 ans de votre enfant sont beaucoup plus élevés que si, par exemple, vous ne commencez qu’à ses 12 ans.

Points d’attention de l’investissement :

• Risque Le principal point d’attention de l’investissement est qu’il peut comporter certains risques. La valeur de votre investissement peut en effet fluctuer. Tant dans le sens positif que dans le sens négatif. De plus, il n’y a aucune garantie d’un rendement positif élevé.
• Un peu plus de travail de lecture nécessaire Investir est un peu plus complexe que l’épargne traditionnelle. Les conseils de professionnels sont donc très utiles. Par la suite, il est également préférable de bien surveiller les fluctuations de vos rendements.
• Patience Pour obtenir le rendement le plus élevé, vous devez faire preuve de la plus grande patience. Les investissements rapportent le plus sur le long terme. Investissez donc uniquement avec un montant dont vous pouvez vous passer pendant plusieurs années.

Quelles sont mes options lorsque je veux investir ?

Vous pouvez choisir d’investir en bourse vous-même ou avec l’aide d’un intermédiaire. Pour ce faire, vous avez besoin de connaissances, de temps et de suivi. Il existe également ce qu’on appelle un fonds d’investissement. Il s’agit d’un pool de moyens financiers de différents investisseurs. Le fonds investit ainsi dans un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations ou d’autres actifs financiers. L’objectif ? Répartir vos investissements sans devoir investir vous-même dans toutes les différentes options qui composent le portefeuille d’un fonds.

Vous déterminez d’abord la période de votre fonds de placement, le montant que vous souhaitez investir et le nom auquel vous ouvrez le fonds. Ici aussi, cela peut se faire à votre nom ou au nom de votre enfant. Les mêmes règles s’appliquent que pour un compte d’épargne. Sachez que vous investissez déjà à partir de petits montants, en fonction de la banque et du plan que vous choisissez. C’est possible dès 10 € par mois ou 25 € par an, comme dans notre Keyplan for Kids.

La différence avec un compte d’épargne, c’est que si vous choisissez un fonds de placement, vous devez d’abord déterminer un niveau de risque. Plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel est élevé. Vous optez pour un risque maximum de fluctuation de la valeur des actifs dans lesquels le fonds investit ? C’est ce qui vous rapportera le plus. Vous préférez un risque limité ? Dans ce cas, votre rendement le restera également.

Sachez que, comme un fonds répartit votre investissement sur différentes actions et obligations – et que tout n’est pas misé sur un seul acteur – votre risque est de toute façon limité et les éventuelles baisses sont compensées à long terme.

Investir ou épargner pour votre enfant ? À vous de choisir !

Conclusion : vous avez 2 belles options devant vous, chacune présentant ses avantages et ses obstacles éventuels.

Un compte d’épargne traditionnel comporte peu de risques, mais le rendement est également limité. À la différence d’un fonds de placement qui doit tenir compte des risques d’investissement mais qui, à long terme, peut aussi rapporter davantage.

Vous disposez d’un capital suffisant et vous pouvez vous passer de l’argent pendant plusieurs années ? Dans ce cas, investir constitue sans doute la meilleure option. Si vous n’en disposez pas, un compte d’épargne pourrait mieux vous convenir.

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