Kan ik beleggen zonder grote sommen?

Over beleggen bestaan heel wat misverstanden. Een van de grootste is dat je rijk moet zijn. 43% van de Belgen vindt dat ze niet genoeg geld heeft om te beleggen, blijkt uit een studie van J.P. Morgan Asset Management.

Maar hoeveel geld heb ik dan precies nodig om al ‘deftig’ te beginnen beleggen? 1.000 euro? 100.000 euro? 1 miljoen euro? Het juiste antwoord is: 25 euro per jaar.

Beleggen met kleine bedragen: de basics

Uw geld investeren in één of een handvol aandelen is niet zo’n goed idee. Beleggen is niet hetzelfde als gokken of speculeren. Er zijn enkele basics waar u best rekening mee houdt, ongeacht of u met kleine of grote bedragen belegt. Spreiden is de belangrijkste basisregel.

• Spreiden over beleggingsproducten. Dat betekent dat u uw geld verdeelt over verschillende aandelen en/of obligaties. Zo beperkt u de risico’s als er enkele beleggingen minder goed presteren.
• Spreiden over de tijd. Dat betekent dat u niet al uw beschikbaar geld in één keer belegt. Stijgingen en dalingen wisselen elkaar af op de beurzen. Door elke maand, om de 3 maanden of elk jaar een stukje te beleggen, vlakt u de pieken en dalen in de tijd af. Zo bekomt u op termijn een evenwichtiger potentieel rendement.
• Spreiden over landen, regio’s, thema’s en sectoren. Al uw geld beleggen in hernieuwbare energie, of al uw geld beleggen in Chinese aandelen is geen goed idee. Ook hier is spreiden een must om het risico te beheersen.

Hoe beleggen met kleine bedragen?

Met kleine sommen is het onmogelijk om zelf honderden verschillende aandelen en/of obligaties te kopen. Alleen al de transactiekosten zouden uw potentieel rendement volledig opslokken.

De makkelijkste oplossing? Periodiek beleggen in fondsen. Dit zijn de voordelen:

1. Een beleggingsfonds is een soort mandje met tientallen of soms honderden verschillende aandelen en/of obligaties. In plaats van die allemaal apart te kopen, heeft u ze met een beleggingsfonds in één beweging mee. Dat is niet alleen handig, het zorgt er ook voor dat uw geld gespreid is over verschillende bedrijven en het bespaart u heel wat transactiekosten.

2. Door periodiek te beleggen voorkomt u om op het ‘verkeerde moment’ in te stappen. Dat wil zeggen: als de beurzen op hun piek staan. Niemand kan de beurs voorspellen. Ongeacht of de beurzen het een tijdje goed of slecht zullen doen, belegt u met periodiek beleggen elke maand, trimester of jaar een klein bedrag. Zo spreidt u de risico’s over de tijd.

3. Een beleggingsfonds wordt beheerd door een team van beleggingsexperts. Die wegen voortdurend risico’s en kansen af, houden het economisch klimaat in de gaten, baseren hun beslissingen op basis van cijfers in plaats van sentiment, enzovoort. Op die manier hoeft u zelf weinig kennis van beleggen op te bouwen, en hoeft u nauwelijks tijd in uw beleggingen te investeren. Zij doen de job voor u.

4. Elke belegger is uniek. Misschien bent u zelf eerder een voorzichtige belegger. Of neemt u liever wat meer risico’s om een hoger rendement na te streven. Periodiek beleggen kan op ieders tempo en maat: voorzichtig, evenwichtig, gedurfd, duurzaam of à la carte. Bij à la carte kiest u zelf uit 40 zorgvuldig geselecteerde beleggingsfondsen.

5. Beleggen doet u voor de lange termijn. Hoe langer u belegt, hoe hoger het potentieel rendement. Hoewel de beurzen tussentijds (soms fors) schommelen, tonen ze op de langere termijn een stijgende trend, wijst onderzoek sinds 1900 uit. Het is aangewezen om dan ook te blijven beleggen tijdens periodes dat het minder goed gaat op de beurs. Wil u toch even pauzeren, de samenstelling van uw periodiek beleggingsplan veranderen, of stoppen: dat kan altijd.

Start nu met periodiek beleggen, vanaf 25 euro per jaar

De kracht van kleintjes

Ja, het is ook de moeite waard om met kleine bedragen te beleggen. Dat komt door het principe van samengesteld rendement, door Albert Einstein het achtste wereldwonder genoemd.

Dat tonen we graag aan met enkele voorbeelden. We gaan uit van een gemiddeld jaarlijks rendement van 1, 3 en 5%. (De voorbije 120 jaar leverden aandelen een gemiddeld jaarlijks rendement op van 5,2%, de voorbije 10 jaar 7,6%. Let wel: rendementen uit het verleden zijn geen betrouwbare indicator voor de toekomst.)