Âge de l’épargne-pension : commencer tôt, toucher plus

Vous venez de quitter les bancs de l’école et vous voilà plongé dans la vie professionnelle avant d’avoir pu dire « ouf ». Vous prenez aussi conscience, par la même occasion, de l’actualité : relèvement de l’âge de la retraite, augmentation du coût de la vie... Si épargner ne faisait pas encore partie de votre routine financière, c’est le moment où jamais de réfléchir à la manière dont vous allez subvenir à vos besoins quotidiens quand vous ne travaillerez plus. Dès lors, quel est l’âge idéal pour commencer à épargner pour votre pension ? Dès que possible.

Pourquoi l’âge importe-t-il pour l’épargne-pension ?

Dès que vous atteignez l’âge de 18 ans (et donc la majorité), vous pouvez officiellement épargner pour votre pension. Le mieux est d’ouvrir immédiatement un compte d’épargne-pension. En effet, chaque année attendue avant de commencer à épargner pour votre pension est une opportunité manquée. Car le principe des intérêts composés (selon lequel vous constituez chaque année un intérêt sur les intérêts) vous rapporte un bonus intéressant pour chaque année d’épargne supplémentaire. Plus vous commencez tard à épargner pour votre pension, moins le rendement s’accumule au fil des années. Et ce n’est pas un luxe quand on sait que la pension légale moyenne en Belgique s’élève à 1 731 euros (chiffres PensionStat.be de janvier 2022). En cotisant plus pour votre épargne-pension, vous investissez donc directement dans un confort supplémentaire pour votre vie post-professionnelle.

Épargnez ce dont vous pouvez vous passer...

En optant pour l’épargne-pension, vous mettez chaque mois un beau montant de côté tout en conservant une grande flexibilité. Vous choisissez vous-même le montant que vous investissez chaque mois dans votre avenir, et la durée. Si vous souhaitez faire un effort un peu plus ou moins important pendant une année, c’est donc parfaitement possible. En outre, vous décidez vous-même du niveau de risque que vous prenez, par exemple en choisissant entre, d’une part, un fonds d’épargne-pension (placement) avec des possibilités de rendements (beaucoup) plus élevés et, d’autre part, une assurance épargne-pension assortie d’un rendement minimum.

Au début de votre carrière, il se peut que chaque euro compte. En optant pour l’épargne-pension, vous mettez chaque mois un beau montant de côté tout en conservant une grande flexibilité.

….mais pensez aux impôts

Sachez toutefois qu’il existe deux montants d’épargne maximums donnant droit à un remboursement fiscal intéressant :

• Vous épargnez 1 020 euros par an (soit 85 euros par mois) : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 %, soit 306 euros par an.
• Vous épargnez 1 310 euros par an (soit 109 euros par mois) : dans ce cas, la réduction d’impôt s’élève à 25 %, soit 327,5 euros.

À cet égard, il vaut donc mieux faire correspondre au maximum votre plan d’épargne-pension à ces avantages fiscaux.

Jouez (la carte de la sécurité) avec l’épargne-pension

Si vous souhaitez tirer le maximum de votre épargne-pension, commencez à l’âge de 18 ans et poursuivrez cet effort jusqu’à votre 65e anniversaire. Vous aurez au final épargné une somme qui vous permettra de vivre encore plus confortablement pendant des années. Ainsi, après avoir épargné 40 ans pour votre pension, vous disposez de 200 à 250 euros supplémentaires par mois sur votre compte. Vous ne commencez à épargner que plus tard et vous n’épargnez par exemple que 20 ans pour votre pension ? Dans ce cas, le montant diminue à moins de 100 euros par mois. Attention : le rendement correspondant peut encore fortement influencer ce montant. Vous souhaitez obtenir un rendement encore plus élevé de vos efforts d’épargne-pension ? Investissez votre réduction d’impôt annuelle dans d’autres projets financiers attrayants, comme des formes de placement alternatives. Chez Keytrade Bank, nous vous prodiguerons évidemment volontiers nos conseils professionnels. Contactez-nous si vous avez d’autres questions concernant les nombreuses possibilités d’épargne-pension. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’épargne-pension chez Keytrade Bank